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    广发银行电子银行替代率已提升至98%以上

      在银行业新闻例行发布会上,广发银行副行长王兵介绍了该行“心、智、惠”数字银行计划的相关情况:科技立心、服务开智、共赢享惠。
     
      如今,广发银行电子渠道体系不断完善和丰富,已建成涵盖桌面PC终端、移动互联网、智能银行等多个门类,线上线下协同、桌面移动一体化的数字化渠道体系。
     
      一、广发银行大数据
     
      广发银行还借助大数据分析工具,立足客户消费习惯、资金往来流水、个人身份等丰富信息,全面多维刻画单客视图和客群视图,主动挖掘客户需求。广发银行智能后台服务,把传统客服变为智能客服,把事后分析变为事前事中研判,把基于静态数据的风控模型变为基于多渠道实时数据的风控模型等,推动交叉营销转化率提升15倍,部分创新产品的营销准确率提升17倍。
     
      二、广发银行重塑手机银行
     
      利用互联网工具重铸自身的服务形态,可以说是各家商业银行发展网络金融的第一步。广发银行也是这一领域的先行者之一,早在2011年初移动互联网的趋势初显时,广发银行就推出了自己的手机银行服务。
     
      “广发手机银行的核心理念是‘智而不繁’,而且始终贯贯彻‘体验为王’的设计原则”,广发网络金融部有关负责人介绍,广发手机银行经过多年的发展,已经在对借、贷记客户的服务方面做了全方位的布署,在服务全面性、便捷性方面都有着较好的口碑。
     
      为了延续手机银行的竞争优势,进一步提升客户体验和增速,2016年广发手机银行在简化入门、提升体验、丰富产品、创新引领等四个方面更是做了一系列的努力。
     
      广发银行网络金融部有关负责人介绍,对于客户而言,繁琐的注册流程、晦涩难懂的提示信息和出现异常后的不知所措,让很多人对开通电子渠道服务望而却步。为解决客户入门最后一步的问题,广发银行2016年优化了手机银行开办流程,在安全合规前提下裁减所有繁琐的流程,实现客户首次开卡即可一键开通手机银行,让更多的客户借助广发手机银行踏入移动互联网金融服务的大门。
     
      而在提升客户体验的过程中,广发银行借鉴了时下很多互联网金融企业的做法,也有不少独特的创新,从领先同业的扫卡输入卡号、到手机银行指纹登录支付、手势登录、人脸识别等技术,让广发手机银行的客户体验和领先的互联网金融平台站在了同一水平线上。
     
      除了客户端的便利性,当下很多用户选择互联网金融平台的另一个重要原因是其平台产品丰富,能够满足用户的多种需求,在这一背景下,广发手机银行也在产品上发力,推出了不少满足客户新需求、服务区域性民生需求的产品。
     
      “我们的手机银行在2016年增加了手机流量充值、加油卡充值、地方非税缴费等多项生活服务,大大提升各分行服务当地民生的能力。同时,还增加了手机银行贷款申请和灵活息等重点个人金融产品移动端购买通道。”前述广发有关负责人说。
     
      2016年,广发银行还在业内首创了手机银行实时转账服务,满足客户7*24小时实时大额/小额资金的转账需求。在业内首创了借记卡纯线上激活功能,客户在借记卡领卡和激活全程无需临柜,即可开卡并享受相关服务。
     
      据了解,目前广发电子银行的柜面替代率已达到98%,即以手机银行为代表的电子渠道交易规模已经远远超过柜台,对于广发银行而言,手机银行已成为其留存客户、加强客户粘性的重要工具。更进一步,庞大的手机银行客户群也将成为广发银行下一步输出各类产品和服务的基础客户。
     
      三、“做银行版的支付宝
     
      如果说手机银行服务是广发银行留存客户的第一步,那么如何在互联网金融的展业环境下进一步挖掘网络金融业务的潜力,则是广发网络金融更大的布局。
     
      在业内人士看来,尽管新兴的互联网金融平台在线上流量入口、把握客户需求等方面具有很强的优势,但传统银行多年来在支付、结算、信用等方面积累了深厚的优势,如果将这些资源加以有效利用,传统银行的网络金融业务则可能在很多方面逆袭新兴互金平台。
     
      而从广发银行的布局看,这家银行选择了支付结算作为“逆袭”的突破口。“广发银行希望打造银行版的支付宝”,广发银行网络金融部有关负责人说。
     
      该负责人介绍,广发银行的支付结算服务依托于其电商服务平台开展,广发通过接入银联等多个资金通道,建成“广发跨行资金收付平台”,在满足自营业务的同时,还支持灵活的对外输出。
     
      简而言之,支付结算——也就是如何让客户方便快捷地付款收款,是目前各电商商户的核心需求之一,目前这块服务存在着相当的市场空间。
     
      据介绍,前述广发银行电商服务平台包括“无限城APP”及后端接入两种模式,前者为不具备客户端搭建能力、且需银行提供前后端服务的商户,提供金融服务和满足其服务人群的消费支付需求;后者为电商企业提供平台账户体系、账务服务,解决其支付清算等诉求。
     
      “广发电商服务平台基于银行账务处理能力和资金收付能力,为企业搭建平台账户体系,结合银行或商户搭建的线上销售平台,达到线上引流、服务支撑、线上销售的目的。同时,依托于支付结算平台,广发银行的布局还包括“输出”各类服务,为商户平台输出能力和服务,以向客户提供除支付结算外更进一步的类钱包金融服务(如余额理财等)。”前述广发负责人介绍。
     
      “另外,广发也在寻找具有大额、大量跨行资金收付诉求的商户开展合作,包括保险基金等行业,为其提供专业的资金收付解决方案。”前述负责人说。
     
      据了解,广发银行在2015年已成功与中国人寿电子商务有限公司开展了电商平台服务合作,目前广发电商平台上已开展了保险购买、利益领取、余额理财、生活缴费等业务,并期望持续进行业务深度和广度的扩展。2016年起,广发电商服务也在多家商户进行了复制,为更多的电商及个人客户提供服务,“走出广发去服务广大的网居民用户。”
     
      四、广发银行电子商务
     
      在广发银行看来,电商服务平台为从事电子商务的合作商户搭建账户体系,并提供跨行支付清算服务,从“互联网+网络支付”、“互联网+移动支付”、“互联网+银行账户”三个方面重点切入进行展业,其定位是“银行版的支付宝”,而因为银行综合金融服务能力较强,有更广阔的合作空间。
     
      据广发银行方面介绍,该行已与单一最大股东中国人寿开展跨界合作,实现资源共享、优势互补。此外,还积极与包括蚂蚁金服、京东金融等在内的各类拥有海量客户的企业开展互联网金融合作。广发银行下一步的目标,是盘活存量数据,创新获客方式,强化数据共享和创新应用,开发互联网专属产品和场景化、碎片化产品,推进精准定价、精准营销和精准服务,积极构建商业应用场景,搭建具有广发人寿特色的互联网金融生态圈。
     
      拥抱互联网,几乎成为时下所有商业银行的共同选择,但如何迎接互联网带来的巨变,如何借助互联网重塑自身的业务流程甚至商业模式,却是摆在各家银行面前的一道“主观题”。
     
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