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    光大银行:结盟BAT谋金融服务新场景

      继宣布成立金融科技子公司之后,光大银行一周之内与腾讯、蚂蚁金服两家互联网巨头的合作接连落地,争夺金融科技制高点势头凶猛。
        实际上,不论是国有大行还是股份行,在传统扩张模式受限、金融脱媒加剧的当下,纷纷提出金融科技转型的口号。 据记者了解,在九成以上的银行客户业务线上化之后,传统的网点获客能力和办理业务的效率均不断减弱,银行之间的战场正在逐步转向金融科技上,包括场景金融、智能化投顾、大数据应用、征信体系等方面。
        而受限于内在基因和业务模式,商业银行与互联网巨头合作成为了发展金融科技的一条捷径,这种结盟也意味着银行期望能率先打开局面,在激烈的竞争中领先一步。
        投入或将超2亿元
        随着金融科技的触角延伸到客户数据、支付、企业融资等各个金融业务的方方面面,银行业和互联网行业原有的竞争格局被打破, 传统银行与BATJ联手方式,早已突破单一业务合作,并升级到了全面战略合作。
        为向传统金融服务注入金融科技因子,从2017年开始,传统银行+互联网巨头的战略合作开始高频率出现,在具体合作方式中,双方成立金融实验室是重要一项。
        5月24日,光大银行与腾讯合作成立了“光大-腾讯金融科技创新实验室”,在金融云、大数据等方面展开合作。值得注意的是,两天前光大银行刚刚与蚂蚁金服结盟,其战略合作也聚焦在云缴费、金融科技等多个方面。从一周之内与两家互联网巨头推进金控科技合作行动来看,光大银行该领域的投入已悄然提速。
        实际上,早在今年3月29日,光大银行新任董事长李晓鹏就在业绩会上明确表示,将在金融科技领域加大投入。按照2017年该行金融科技投入1亿元规模算,2018年该领域的投入将超过2亿元。
        比较有意思的是,当天上午李晓鹏在香港匆匆出席了业绩会之后,下午即奔赴腾讯洽谈合作,而腾讯也是其上任继招商局合作之后的第二家战略合作巨头企业。
        今年3月29日,光大集团和腾讯集团签订战略合作协议,双方将在金融服务、金融科技、生态环保、健康及旅游等方面进行合作,并在大数据、云缴费、信用卡、理财、供应链金融、创新实验室等方面开展合作。这次共建金融科技创新实验室,则是对双方战略合作的具体推进与落实。
        据悉,5月24日光大与腾讯双方确定的合作主要有四方面内容:包括互联网化金融云平台的合作、大数据领域合作、加强云缴费领域的运营合作以及共同开展企业微信、供应链金融、跨境综合金融服务等业务场景的创新应用。
        光大集团执行董事、光大银行行长张金良表示,金融科技与信息技术正在深刻影响和改变着金融业态,实验室成立后,光大和腾讯将搭建联合工作载体开展工作。
        瓜分“巨头”
        实际上,在光大银行与互联网巨头结盟之前,国有四大行就已经通过不同的合作将BATJ四家进行了“瓜分”。尤其是2017年掀起了银行与互联网巨头合作的“联姻潮”。据记者不完全梳理,2017年BATJ以“一对多”的对接银行,合作项目约30多项。
        其中,国有四大行率先通过不同的合作将BATJ四家巨头进行了“瓜分”,具体的合作内容和方式略有差异。
        中行与腾讯携手成立了“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”,其重点合作内容在云计算、大数据、区块链和人工智能等方面;农行则选择了百度合作成立金融科技联合实验室,具体合作内容则归纳为数据与算法在金融服务中的探索应用;工行与京东启动的是全面战略合作,包括了金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域;建行与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团的战略合作则在信用卡、线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作等方面。
        自2015年兴业银行成立国内首家银行系金融科技子公司兴业数金以来,至今已经有5家银行系金融科技公司相继设立。其中,平安银行招商银行也相继于2015年和2016年分别设立金融科技子公司金融壹账通、招银云创。
        进入2018年,金融科技子公司的设立速度再次加码。4月18日,建设银行子公司建信金融科技正式开业,这也是国有大行成立的首家金融科技公司。5月15日,民生银行发起成立民生科技有限公司。
        与IT服务商、BATJ不同的是,银行系科技金融子公司因为脱胎于母行,其输出的产品便带有浓厚的银行基因,更受其他没有子公司的中小银行欢迎。
        “如今银行的转型就是金融科技方向,而这也将是业务最关键的驱动力。”农行相关人士表示。
        据上述人士介绍,银行在发展金融科技的同时也是在争夺核心用户。商业银行在与互联网机构最大的合作点就是零售金融领域。互联网机构拥有远超银行的用户触达能力,而银行则希望通过这些合作能让互联网用户转化为银行客户。对于互联网机构而言,这种合作能够为用户提供较好的金融资源,很好的实现机构盈利。
        “互联网机构往往希望是开放的,能够有更多的银行加入实现更高利润,而银行更愿意合作是排他的。”上述人士表示。
        另外,一家股份行人士则认为,在移动互联网时代金融已经无处不在。银行与互联网巨头的合作在于金融科技场景的争夺。
        “金融已经在逐渐的线上化,但是单纯凭借银行能力很难打造成功的规模化场景。在与互联网机构合作后,银行能够在银行卡、支付、金融产品、供应链等等方面进行渠道合作,将金融服务植入到场景应用中。这对于业务的带动作用非常大。”上述股份行人士表示。
        此外,该人士认为,互联网机构通过大数据、客户画像等金融科技手段将客户进行分类之后,也能够帮助银行实现精准营销。“量化投资、智能投顾就是这类,投资领域可以更好的服务于客户。”他表示。
        安永在不久前发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》指出,科技引领、科技驱动已成为银行业发展共识。金融与科技已不仅仅是技术层面的融合,更体现为思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的融合。
        “如今金融科技已经不是银行来消费,而是银行要向它要效益、要利润了。”一家城商行负责人表示,金融科技未来可能是银行最大的利润增长点。