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    信用卡用户兴趣特征的识别模式差异

    1引言

    我国信用卡行业经历18年高速发展,全行业已累计发卡超过9亿张,全国性商业银行发卡量均已超过1千万张。伴随用户规模的快速增长,银行信用卡业亟需在收集用户信息的基础上,对用户信息资料进行深入分析,了解用户的个性化需求,并采取针对性措施设计符合用户要求的差异化产品,力求提高用户满意度和忠诚度。差异化服务已成为商业银行面对激烈市场竞争的基本战略模式,如何根据用户的交易行为信息精准识别用户的兴趣特征,是商业银行实施差异化服务的关键课题。

    事实上,用户的兴趣特征可分为个体消费差异和群体消费差异两个维度。在个体消费差异维度下,当用户在百货超市类消费的综合消费能力高于其他类消费,可认为相比于其他类消费,该用户更偏向于百货超市类消费。在群体消费差异维度下,当用户在商旅类消费的消费占比高于其他用户,可认为与其他用户相比,该用户对商旅类消费的兴趣特征更明显。

    两种兴趣特征维度对应不同的商业活动目的,在实际的业务操作中具有重要的应用价值。对于交易不活跃用户而言,由于银行不能提供符合其自身需要的服务而不愿用卡消费,基于个体消费差异的兴趣特征可识别用户日常消费的兴趣倾向,为银行挖掘不活跃用户的用卡需求提供策略支持。对于现有优质用户,为提升用户的粘性和提高服务质量,银行可基于群体消费差异的兴趣特征,发现用户与其他用户的消费差异,为用户提供具有群体差异的个性化服务。