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    信用卡超额发卡快速增长的表面下潜伏着逾期不良率的隐患!

    随着信用卡市场的狂热发展,信用卡超额发卡,发卡量大幅增长的表面下潜伏着逾期不良率的隐患。

    信用卡作为银行零售业务的重点,信用卡业务如今大放异彩。小编梳理最新上市银行数据来看,无论是信用卡发卡量还是交易额,2018年以来的增速都在明显加快,收入增幅显著。失之东隅、收之桑榆。根据小编了解,在资管新规影响下,银行理财业务收入普遍下滑,这导致中间业务收入随之回落,而信用卡业务的发力无异于一块大蛋糕,一定程度上填补了收入真空。今天小编就来和朋友们说说信用卡超额发卡增长下潜伏着逾期不良率的隐患!朋友们一起来看看详细内容吧。

    在金融脱媒、去杠杆等新的经营环境下,对公业务投资回报率下滑,银行下沉客户转型零售,信用卡业务正是零售业务的创收利器。但需要警惕的是,在高增长之际,部分银行的信用卡不良率开始抬头。银行扩张凶猛,似乎从2017年开始,根据小编了解,有不少朋友发现几乎每隔两三天就能收到一条银行信用卡开卡邀约短信,主要是来自股份行。

    这正是这一轮信用卡扩张的缩影。小编梳理A股上市银行2018年半年报,报告期内,若以累计发卡量来计,工行、建行、招行、中行为“亿张”发卡行大户;以发卡量增速来看,平安银行中信银行兴业银行上半年新增发卡量同比增速分别高达81.2%、104.25%和37.48%;浦发银行截至6月末的累计发卡量同比增长35.12%。若以新增交易额计,根据已披露数据,工行、建行、交行、平安银行、光大银行民生银行招商银行均超过万亿元。

    从信用卡透支余额(或信用卡贷款余额、信用卡应收账款)增速来看,除了浦发银行、中信银行较去年末分别下降1.66%、2.02%外,其他国有大行和股份行都继续保持增长,有几家银行甚至保持两位数增长。

    来自监管部门的数据也证实,银行确实对扩张信用卡业务铆足了劲。人民银行统计显示,截至2018年二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。全国人均持有信用卡0.46张,2016年二季度末时,这一数字仅为0.31张。

    金融脱媒叠加工业化发展到后期,使得银行对公业务的投资回报率下滑。大企业可以发债,对信贷的需求下降,加之中小企业风险上升,对公信贷需求总体较之前减弱;同时,基建、重工业已发展到一定阶段,相关需求也相应减弱,银行只能将业务下沉转攻零售业务。信用卡正是零售业务的重要支柱。信用卡是一种相对高频的信用消费方式,其客户黏性更强。因此,推卡可以成为银行渗透到零售领域的重要抓手。